PPF अकाउंट के बारे मे सारी जानकारी

PPF account details in hindi आज हम बात करेगे PPF के बारे मे ! अगर आप भी जानना चाहते है की PPF क्या होता है ! इसके फायदे क्या है! कौन कौन इसमें invest कर सकता है ! इसका return कितना होता है तो आप सही जगह आए है ! यहाँ हम PPF in hindi से जुडी सारी बाते देखेगे!

PPF की फुल फॉर्म क्या है?

सबसे पहले तो PPF को क्या कहते है?

PPF की full form है Public Provident Fund

PPF क्या है?

अगर PPF की बात करे तो आप लोगो के मन मे भी आ रहा होगा की ये आखिर है क्या?

क्या PPF investment scheme है?  कोई share है? कोई saving अकाउंट है? आखिर ये है क्या?

तो आपको मैं बता दूँ की PPF सरकार की तरफ से खोला गया एक तरह का saving अकाउंट होता है जिसमे आप पैसे डाल सकते है और अच्छा return पा सकते है और इतना ही नहीं उस return पर आपको सरकार को कोई tax भी नहीं देना होगा और आप जो भी पैसा PPF मे डालेंगे उस पर भी Income Tax 80 C के तहत आपको tax मे छूट मिलेगी!

बोलो! अब इतना कुछ सरकार आपको PPF मे दे रही है तो आपको भी इच्छा हो रही होगी इसको जानने की और इसमें invest करने की! कोई नासमझ ही होगा जो इतनी बढ़िया scheme का लाभ नहीं उठाना चाहेगा! तो आइये सरकार की इस golden scheme को थोडा और अच्छे से जानते है!

PPF का इतिहास

अगर history देखे की PPF की शुरुआत कब हुई तो इसकी शुरुआत सरकार ने सन 1968 मे की थी इस PPF Small सेविंग स्कीम को शुरू करने का सरकार का उदेशय private और  public sector मे काम करने वाले लोगो की पैसे को security देना था! बाद मे  धीरे-धीरे ये PPF scheme बहुत famous हो गयी!

PPF के फायदे क्या है?

PPF एक best investment scheme है! Benefits of PPF अगर हम देखे तो इसके बहुत सारे लाभ है! आइये चलिए हम देखते है की PPF के क्या क्या benefits है!

• रिस्क फ्री इनकम : PPF आपको एक रिस्क फ्री इनकम देता है! इसमें किसी तरह का कोई जोखिम नहीं है की आपके पैसे डूब जाएंगे!
• बाकी सेविंग स्कीम से अच्छा रिटर्न: PPF का interest rate बाकी सेविंग स्कीमs से बहुत अच्छा है! फिलहाल इसका interest rate 2021 मे 1% है!
• इनकम टैक्स पर छूट: PPF मे invest करने से आपको इनकम टैक्स मे भी छूट मिलती है! आप 1 financial year मे PPF मे निवेश करके 150000 रूपए तक छूट ले सकते है!
• लोन लेने की सुविधा: PPF आपको लोन भी दिलवा सकता है! अगर आपके पास PPF अकाउंट है तो आप बड़ी आसानी से PPF की सहायता से loan भी ले सकते है!

तो देखा आपने PPF के अकाउंट एक और फायदे अनेक

PPF अकाउंट कैसे खोले

आप offline और ऑनलाइन दोनों तरीको से अपना PPF अकाउंट खोल सकते है!

आज कल PPF अकाउंट खोलना बहुत ही आसान हो गया है! आप घर बैठे बड़ी आसानी से  अपना PPF अकाउंट ऑनलाइन खोल सकते है  या फिर आप bank या post office (डाकखाना) मे जाकर भी अपना public provident fund अकाउंट खोल सकते है!

पोस्ट ऑफिस (डाकखाने) मे PPF अकाउंट कैसे खुलवाये

Bank के जमाने मे आज भी Post office बहुत लोगो की पसंद है! ख़ास कर ग्रामीण इलाको मे जहा आज भी बैंक नहीं है और लोग अपना पैसा डाकघर मे जमा करते है!

अगर आप भी अपना PPF अकाउंट post office मे खुलवाना चाहते है तो आप भी अपने नजदीकी डाकखाने मे जा सकते है ! निचे हम देखेगे की Post office मे हम PPF अकाउंट कैसे खोल सकते है और कौन कौन से documents चाहिए होते है !

डाकखाने मे PPF अकाउंट खोलने की प्रक्रिया

• Post office मे जाकर आप उनसे PPF अकाउंट खुलवाने का form लीजिये और उसे भर कर डाकखाने मे जमा करा दीजिये!
• PPF अकाउंट form के साथ आपको KYC के लिए कोई document भी देना होगा जैसे की PAN Card, Aadhar card या voter ID card इत्यादि!
• Post office मे फॉर्म के साथ आपको फोटोकॉपी के साथ original KYC (document) डाक्यूमेंट्स भी ले के जाना होगा!
• आपको PPF अकाउंट opening form के साथ कुछ पैसे भी जमा कराने होगे जो की आपके PPF अकाउंट मे जमा हो जाएगे!

 

 

PPF मे कैसे निवेश करे ?

एक बार जब आपका PPF अकाउंट खुल जाएगा तो इसमें पैसे invest करना बहुत आसान है!

आप पैसे या तो ऑनलाइन जमा कर सकते है या फिर आप offline मतलब post office या जिस bank मे आपने अपना PPF अकाउंट खोला है उसमे आप जाकर भी पैसे जमा कर सकते है!

आज कल लोग घर बैठे ऑनलाइन पैसे जमा करना ज्यादा पसंद करते है क्यूंकि इससे समय की बहुत बचत होती है!

ऑनलाइन पैसे जमा करने के लिए आपको bank की website मे जाना होगा और वहाँ से आप बहुत ही आसानी से कुछ ही मिनटों मे अपने PPF अकाउंट मे पैसे जमा कर सकते है!

 

PPF का इंटरेस्ट रेट क्या है?

PPF का interest rate देखे तो ये हर साल change होता रहता है! सरकार हर साल PPF का interest rate change करती रहती है ! परन्तु कुछ सालो मे PPF के Interest rate मे काफी फरक आया है!

अगर हम 2021 की बात करे तो आज इसका interest rate 7.1 % है! निचे हम देखगे की जब से PPF शुरू हुआ है तब से आज तक इसका interest rate कितना रहा है!

Financial Year	Time Period	Interest rates (per annum)
2021	01/04/2021 – 30/06/2021	7.10%
2021	01/01/2021 – 31/03/2021	7.10%
2020	01/10/2020 – 31/12/2020	7.10%
2020	01/04/2020 – 30/09/2020	7.10%
2019	01/07/2019 – 31/03/2020	7.90%
2018	01/10/2018 – 30/06/2019	8.00%
2018	01/01/2018 – 30/09/2018	7.60%
2017	01/07/2017 – 31/12/2017	7.80%
2017	01/04/2017 – 30/06/2017	7.90%
2016	01/10/2016 – 31/03/2017	8.00%
2016	01/04/2016 – 30/09/2016	8.10%
2016	01/01/2016-30/08/2016	8.70%
2015	2015	8.70%
2014	2014	8.70%
2012	2012	8.80%
2013	2013	8.70%
2011	01/12/2011 – 31/03/2012	8.60%
2003-2011	01/03/2003 – 30/11/2011	8.00%
2002	01/03/2002 – 28/02/2003	9.00%
2001	01/03/2001 – 28/02/2002	9.50%
2000	15/01/2000 – 28/02/2001	11.00%
1999	01/04/1999 – 14/01/2000	12.00%
1986 To 1998	1986-87 TO 1998-99	12.00%
1985	1985-86	9.50%
1984	1984-85	9.00%
1982	1982-83	8.50%
1981	1981-82	8.50%
1980	1980-81	8.00%
1979	1979-80	7.50%
1978	1978-79	7.50%
1977	1977-78	7.50%
1976	1976-77	7.00%
1975	1975-76	7.00%
1974	01/08/1974 – 31/03/1975	7.00%
1974	01/04/1974 – 31/07/1974	5.80%
1973	1973-74	5.30%
1972	1972-73	5.00%
1971	1971-72	5.00%
1970	1970-71	5.00%
1969	1969-70	4.80%
1968	1968-69	4.80%

तो देखा आपने 1968 से लेकर 2021 तक इसका return लगातार change  होता रहा है! शुरू मे तो PPF rate of interest कम था सिर्फ  4.80%. परन्तु बीच मे 1999- 2000 मे इसका PPF return 12% तक भी गया है! फिलहाल PPF का return 7.1% है ये भी बाकी सेविंग स्कीमs या म्यूच्यूअल फण्ड से काफी अच्छा है!

PPF से इनकम टैक्स मे कितनी छूट मिलती है?

आज की तारीक मे income tax बचाना सबके लिए एक चिंता का विषय है ! PPF न केवल आपको अच्छा return देता है बल्कि आपको income tax मे छुट भी दिलवाता है! जैसा की मैंने ऊपर भी बताया कि जो पैसा आप PPF मे डालोगे उन पैसो पर आप सरकार की तरफ से income tax पर छुट भी ले सकते हो!

Tax मे कितनी छुट मिलती है?

आप जो भी पैसे PPF मे invest करते हो उन पैसो पर आप Income tax 80C के अंतर्गत 150,000 रूपए तक Income Tax मे rebate ले सकते है! तो है न , ये एक अच्छा विकल्प, जो आपको income tax से भी बचाता है जिसमे आपको 1 रूपए भी सरकार को नहीं देना और आपको अच्छा ख़ासा return भी देता है!

 

PPF मे इन्वेस्ट की अधिकतम सीमा क्या है?

PPF एक investment का बहुत अच्छा तरीका है पर इसका मतलब ये नहीं की आप कितने भी पैसे इसमें invest कर सकते है! सरकार ने PPF मे भी investment की एक सीमा निर्धारित की है मतलब की PPF मे आप एक साल मे 1 limit तक ही पैसा invest कर सकते है!

अगर PPF की limit देखे तो ये साल मे 1,50,000 रूपए तक ही है! मतलब आप  1 साल मे अपने PPF अकाउंट मे 150,000 रूपए तक ही निवेश कर सकते है उसके ऊपर नहीं!

आप ये  150,000 रूपए चाहे तो एक साथ अपने PPF अकाउंट मे डाल सकते है या आप चाहे तो माह प्रति माह (monthly) basis पर भी डाल सकते है !

FD और RD के मुकाबले PPF के फायदे

क्या आपको पता है कि PPF मे अगर हम investment करते है तो ये हमें Saving अकाउंट से ज्यादा return देता है ! सिर्फ saving अकाउंट ही नहीं बल्कि अगर हम PPF का return आज की date मे FD या RD से compare करके देखे तो भी PPF का return ज्यादा है!

• Saving अकाउंट मे हमे आज कल 3-4% तक return मिलता है!
• FD या RD मे हमें आजकल 5-7 % तक मिलता है!

इन सबसे ऊपर हमें PPF मे 7.10% का सालाना interest मिलता है! तो देर किस बात की जल्दी से अपना PPF अकाउंट open करे ! और इसका लाभ उठाये!

म्यूच्यूअल फण्ड के मुकाबले PPF के क्या फायदे है?

आज की तरीक मे म्यूच्यूअल फण्ड मे निवेश करना भी फायदेमंद रहता है ! म्यूच्यूअल फण्ड भी आपको एक अच्छा खासा return देता है! परन्तु म्यूच्यूअल फण्ड मे हमेशा एक market का risk रहता है ! अगर market अच्छा रहा तो आपका पैसा म्यूच्यूअल फण्ड मे बढेगा और market down रहा तो आपका पैसा कम होगा!  अगर हम PPF के फायदे देखे म्यूच्यूअल फण्ड की तुलना मे तो

• पहला सबसे बड़ा फायदा तो market risk को cover करना है ! PPF आपको पूरा साल 1 ही interest rate पर फायदा देता रहेगा! या यू कहिये की आपको पूरा साल 1 ही interest पर return मिलता रहेगा! जबकि म्यूच्यूअल फण्ड मे ये market पर निर्भर करता है !
• Guarantee (गारंटी): हम आज कल कोई भी चीज़ लेते है तो पहले गारंटी पूछते है की कितनी है क्या है इत्यादि! PPF मे आपको गारंटी होती है की आपका पैसा डूबेगा नहीं! दूसरी तरफ mutual fund मे ऐसी कोई गारंटी नहीं होती!
• PPF का सबसे बड़ा advantage ये है की ये एक सरकार की योजना है! जहा पर किसी चीज़ मे सरकार जुड़ जाती है ! वहा पर भरोसा बढ़ जाता है!
• PPF मे पैसा compound interest से बढ़ता है! जबकि म्यूच्यूअल फण्ड मे उसके NAV के हिसाब से और ये NAV ऊपर निचे होता रहता है!
• PPF मे मिलने वाला पैसा tax exempt होता है मतलब की आपको उस पैसे पर सरकार को कोई tax नहीं देना होता मतलब की आपको पूरा पैसा मिलेगा कुछ भी कटेगा नहीं उसमे से! जबकि म्यूच्यूअल फण्ड से मिलने वाले पैसे पर tax लगता है! आपको मिलने वाले पैसे मे से tax सरकार को देना होता है!
• अगर आप को loan चाहिए तो PPF से आप loan भी ले सकते है! म्यूच्यूअल फण्ड मे लोन लेने जैसा कोई विकल्प नहीं है!

तो देखा आपने की PPF मे निवेश के कितने सारे फायदे है!

PPF मे कौन कौन निवेश कर सकता है ?

आपके मन मे ये प्रशन आ रहा हो होगा की इसमें कौन कौन पैसे निवेश कर सकता है! क्या मैं निवेश कर सकता हूँ?

PPF मे कोई भी व्यक्ति निवेश कर सकता है! ये एक सरकारी योजना है! जिसका लाभ कोई भी व्यक्ति उठा सकता है! इसमें किसी तरह के job या business की जरुरत नहीं है की जैसे केवल job  वाला invest कर सकता है या कोई businessman हर कोई इंसान इसमें पैसे निवेश करके कुछ सालो मे अच्छा return ले सकता है!

 

 

PPF मे कोई दंड भी है?

अगर आप अपने PPF अकाउंट मे किसी साल पैसे नहीं डालते है तो आपको दंड या Penalty भी लग सकती है! इसीलिए penalty से बचने के लिए अपने PPF अकाउंट मे कम से कम 500 रूपए आपको हर हालत मे डालने ही होंगे!

PPF मे लॉकिंग पीरियड

आप इसे PPF ka disadvantage कहिये या कुछ और! PPF मे भी एक locking period होता है! Locking period का मतलब होता है की उस time period मे आप अपने अकाउंट से पैसे नहीं निकाल सकते!

Locking period लगभग उन सभी योजनायो या schemes मे होता है जो हमें tax benefits देती है मतलब जिन योजनायो मे पैसे डालने और निकालने पर हमें सरकार को किसी तरह का कोई tax नहीं देना होता! जैसे की Tax saving FD, ELSS Mutual fund आदि!

इसी तरह PPF का भी एक locking period होता है जो की 15 साल का है! आप PPF के पूरे पैसे 15 साल के बाद ही निकाल सकते है!

हालाँकि सरकार ने कुछ ऐसे नियम या rules बनाये है उस स्तिथि मे आप अपना कुछ पैसा 15 साल से पहले भी निकाल सकते है !

PPF खाते की अवधि पूरी होने से पहले पैसे कैसे निकले?

जैसा की हमने ऊपर पढ़ा की सरकार ने हमें छुट दी है की हम 15 साल से पहले भी अपने PPF का पैसा निकाल सकते है ! आइये थोडा सा इस बारे मे पढ़ते है की ये कितना और कैसे हम PPF  से पैसे निकाल सकते है!

• आप अपने PPF अकाउंट के खुलने से पांचवे साल के बाद PPF से पैसे निकाल सकते है !
• आप सिर्फ अपने PPF का 50% हिस्सा ही निकाल सकते है और वो भी जितना आपके PPF मे 4 साल मे जुड़ा होगा!

क्या PPF की अवधि को बढाया जा सकता है?

अब हमें ये पता चल गया है की PPF investment का period 15 साल तक होता है! आपको 15 साल तक इसमें पैसे डालने होते है फिर आपको आपकी पूरी रकम interest के साथ मिल जाती है!

आप सोच रहे होगे की मुझे PPF का investment period बढ़ाना है मतलब की 15 साल से ज्यादा करना है! तो क्या ये मुमकिन है?

PPF period को बढ़ाना

जी हाँ ! आप अपने PPF period को बढ़ा भी सकते हो! अगर किसी को अपना PPF 15 साल के बाद और बढ़ाना है या यूँ कहे की PPF को extendकरना है तो वो मुमकिन है

“PPF को 5-5 साल करके बढाया जा सकता है! अगर आपके PPF के 15 साल पूरे हो चुके है तो आप उसे 5 साल और बढ़ा सकते है!  इसी तरह जब 20 साल पूरे हो जाएंगे तो आप उसे 5 साल और बढ़ा सकते है!”

Extended PPF मे भी आपको उतना ही rate of interest मिलेगा जितना उस वक़्त सरकार ने तय कीया होगा! मतलब अगर आप अपना PPF  आगे बढाते है तो आप को rate of interest कम नहीं मिलेगा!        

 

PPF मे नॉमिनी कैसे चुने

दूसरी सेविंग स्कीमs की तरह PPF मे भी nominee  चुनने की सुविधा होती है! Nominee वो इंसान होता है जिसे अकाउंट holder की death के बाद पैसे मिलते है!

तो सरकार ने PPF मे भी nominee को चुन सके ऐसी सुविधा दी है!

अगर आप के पास भी PPF अकाउंट है तो आप भी अपना nominee चुन सकते है! आप एक nominee भी चुन सकते है और एक से ज्यादा भी! अगर आप एक से ज्यादा nominee चुनते है तो आपको हिस्सा बताना होगा की किस nominee को कितने प्रतिशत मिलेगे और बाकी को कितने प्रतिशत!

क्या PPF मे nominee को बदल सकते है?

जी हाँ ! अगर आप ने पहले किसी और को nomine बनाया था! और अब आप किसी और को nominee बनाना चाहते है तो आप ऐसा कर सकते है!

आप दोबारा हिस्से का प्रतिशत भी बदल सकते है!

PPF का वितीय वर्ष क्या होता है ?

जैसे हमारे saving अकाउंट मे एक financial  year होता है ! उसी तरह PPF अकाउंट का भी एक financial year होता है  जो कि APR से Mar तक होता है ! हर साल Apr से Mar

तक PPF अकाउंट मे हम अपना पैसा जमा कर सकते है और इसका पूरे साल का interest 31^st march को हमारे PPF अकाउंट मे आ जाता है!

 

PPF हर महीने कौन सी तरीक तक करें?

एक बहुत ही important बात जो आपको ध्यान रखनी है जब भी आप PPF मे निवेश करे वो ये है की PPF अकाउंट मे पैसे डालने की भी 1 date होती है ! वैसे तो आप कभी भी किसी भी time अपने PPF अकाउंट मे पैसे डाल सकते है

परन्तु अगर आप उस date से बाद मे पैसे डालेगे तो आपको उस महीने का interest नहीं लगेगा ! जी ! आपने बिलकुल सही पढ़ा और वो date है हर महीने की 4 तारिख!

अगर आप अपने PPF अकाउंट मे 4 तरीक से बाद मे पैसे डालते है तो आपको उस महीने का interest आपके सालाना interest मे लग कर नहीं आएगा!

तो आपको इस बात का ध्यान रखना है की जब भी PPF मे निवेश करे तो 4 तरीक या उससे पहले ही करे!

PPF खाते की न्यूनतम जमा राशि कितनी है?

अगर आप के पास PPF अकाउंट है या आप उसे खोलने जा रहे है तो आपको एक बात का ध्यान रखना होगा की आपको हर साल 1 minimum amount अपने PPF अकाउंट मे डालनी होगी!  ये amount आपके PPF अकाउंट को active रखने के लिए होती है!

“PPF के लिए न्यूनतम निवेश राशि 500 रूपए है”

आप हर साल चाहे अपने PPF अकाउंट मे 150,000 रूपए डाले या न डाले. परन्तु आप को हर साल 500 रूपए तो जरुर डालने ही है! ये जरुरी नहीं की आपको कम से कम 500  और ज्यादा से 150,000  ही डालने है! ये आपकी minimum और maximum value है! आप इन दोनों के बीच कोई भी रकम डाल सकते है! बस ये ध्यान रखे की पूरे साल मे 150,000 से ज्यादा न हो!

PPF मे खाता खुलवाने की कम से कम और ज्यादा से ज्यादा उम्र कितनी है

आप ये जानना चाहते होगे की PPF अकाउंट खुलवाने के लिये क्या कोई minimum age भी है और maximum कितनी उम्र तक कोई PPF अकाउंट खुलवा सकता है ? अगर आप अपने बच्चे का जिसकी उम्र 18 साल से कम है उसका PPF अकाउंट खुलवाना चाहते है तो आप minor category मे open करवा सकते है! और PPF अकाउंट खुलवाने की maximum age कोई नहीं है! आप किसी भी उम्र मे अपना PPF अकाउंट खोल सकते है!

PPF खाते को कैसे बंद करें?

आप PPF अकाउंट को  maturity period से पहले बंद नहीं कर सकते ! हाँ! PPF अकाउंट को 1 इंसान से दूसरे इंसान को transfer कीया जा सकता है!

आप PPF को 15 साल पूरे होने पर ही close कर सकते है!

PPF को एक बैंक से दुसरे बैंक मे कैसे ट्रान्सफर करें?

आप अपना PPF अकाउंट एक बैंक से दुसरे बैंक मे transfer भी करा सकते है! अगर आपका PPF अकाउंट post office मे है तो भी आप post office से किसी भी बैंक मे transfer करा सकते है ! आप केवल उसी bank मे अपने PPF अकाउंट को transfer करा सकते है जिसमे PPF अकाउंट की सुविधा हो!

 

बैंक जिनमे PPF खाता खुल सकता है

आप को ये बात बता दे की आप ऐसे ही किसी भी bank मे PPF अकाउंट नहीं खुलवा सकते! हर bank के पास PPF अकाउंट की सुविधा नहीं होती कुछ ही चुनिदा बैंक होते है जिसमे PPF अकाउंट  खोलने की सुविधा है! निचे banks की सूचि है जिनमे आप अपना PPF अकाउंट खुलवा सकते है!

Allahabad Bank

Andhra Bank

Axis Bank

Bank of Baroda

Bank of India

Bank of Maharashtra

Canara Bank

Central Bank of India

Corporation Bank

Dena Bank

HDFC Bank

ICICI Bank

IDBI Bank

Indian Overseas Bank

Kotak Mahindra Bank

Oriental Bank of Commerce

Punjab and Sind Bank

Punjab National Bank

SBI & its subsidiaries branches

Syndicate Bank

UCO Bank

Union Bank of India

United Bank of India

Vijaya Bank

हो सकता है की जब तक आप ये post पढ़ रहे हो तब तक और भी banks मे PPF की सुविधा आ गयी हो और ऊपर लिखे banks या तो बंद हो गये हो या दुसरे banks मे merge हो गये हो!

इसलिए कही भी PPF अकाउंट खोलने से पहले उस जगह के helpline से पूछ ले!

PPF के अलग अलग फॉर्म्स कौन कौन से है?

जैसा की हमने ऊपर पढ़ा की हम PPF को offline भी खोल सकते है और जो भी काम हो चाहे PPF मे पैसे डलवाना हो  या nominee चुनना या फिर PPF से पैसे निकलवाना हो ! ये सारे काम हम bank या post office जाकर भी कर सकते है!

इन सब काम के लिए हमे अलग अलग forms चाहिए होते है हम निचे देखेगे की कौन कौन से form किस-किस चीज़ के लिए चाहिए!

PPF Forms	Description
PPF Form A	PPF का अकाउंट Open कराने के लिए
PPF Form B	PPF  अकाउंट मे पैसे डालने के लिए
PPF Form C	PPF से पैसे निकलवाने के लिए
PPF Form D	PPF से loan लेने के लिए
PPF Form E	Nomination के लिए
PPF Form F	Nominee को बदलने के लिए
PPF Form G	PPF का claim लेने के लिए
PPF Form H	PPF को आगे extend करने के लिए

दोस्तों! तो आपने आज  ppf account details in hindi मे पढ़ा और देखा आपने की PPF मे निवेश के कितने फायदे है! अगर आपने अभी तक अपना PPF अकाउंट नहीं खोला है तो आप आज ही PPF अकाउंट को खुलवाए और इस का लाभ उठाये!